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文/ 本刊记者 白利倩

虽然经过调整之后,现在银行理财可能再也没有‘季末’和‘月末’冲高的说法了.但是临近春节,不少短期银行理财产品的收益率仍然会有冲高.春节临近,在保证资金流动性和安全性的基础上,银行短期理财产品仍会是关注点.

尽管从2014年3月份开始,整个银行理财市场产品预期收益率水平便一直下滑,从原来的6回归到5时代.进入2015年,这种形势依然延续,甚至有跌入4时代的趋向.纵观银行理财市场,别说高收益率了,就连6%的产品也成了稀缺品.

春节临近,不少业内人士表示,由于受到年关资金流动性紧张等因素影响,银行为了吸引存款,春节前或再现短期理财产品收益率升高.

春节关注银行短期理财

春节临近,全国上下普天同庆.为了犒劳上一年的辛劳,不仅有年终长假可以享受,更重要的是各种年终奖大小红包飞来.此时,不少网友也开始纷纷晒出自己的年终奖.例如近期某美女老板晒出,给优秀员工的年终奖是每人一辆宝马.这让不少网友唏嘘与羡慕,其实像这样的土豪年终奖并不是少数,不少人在年终都有一笔不少的收入.

不过,年底的钱虽然都到账了,但很多资金都是过了年要用的,所以这部分资金就特别要注意安全性和期限.此时,除去春节购物消费外,短期理财投资仍然应该是家庭资产配置时刻不应被忘记的主流.而在目前的短期投资中,就没有比银行的短期理财更合适的投资了.

《理财》杂志记者走访了郑州几家银行发现,虽然现在市场上投资期限半年以内的产品,几乎维持在5.5%左右,但是3个月和1个月这样的短期产品,收益率仍基本上维持在4.5%左右.甚至不少银行的超短期银行理财,收益率还能达到5%左右.例如招商银行目前正在发售的一款“银和理财之人民币岁月流金7天理”7天短期理财产品,预期收益率为5%;而交通银行“得利宝·私银优享”1个月(周期型)投资期限为35天的人民币理财产品,收益率更是达到5.4%.

某股份制银行理财经理告诉

《理财》杂志记者:“虽然,目前我行推出的短期银行理财与长期理财收益率存在一点差距,但是与2014年同期相比,2015年预期收益率明显比去年高.”

同时,银行短期理财不仅在预期收益率上高出定存几倍.在银行方面,短期银行理财数量依然是银行理财主力.据银安心数据网统计,2015年1月,银行短期理财产品发行量仍继续保持高位,在1月份出现明显增长.同样根据融360监测数据显示,2014年,各期限类型人民币理财产品发行量均上升,3-6个月及6个月以上人民币理财产品发行量均大幅上升,从总量上看,1-3个月期限人民币理财产品在数量上仍是市场主力,占比近四成.

短期理财完胜同期限定存

某国有银行郑州分行的理财专员向《理财》记者算了这样一笔账:假如在春节期间,想在保障资金灵活性的基础上,让钱不闲下来而选择银行方向的理财,可以考虑整存整取与购买银行理财产品两种方式.

那么,按照目前的整存整取 利率来计算:本金10万元,存期3个月,按照现在的利率来计算的话,那么到期后的利息为:10万元×(目前3个月整存整取利率范围(2.350%~2.860%)×时间,最终利息大约在650元.

而如果购买银行理财的话,按照现在3个月理财产品的预期收益率为4.5%计算的话,10万元到期后的收益为:1109元.

从上述该国有银行理财专员的计算公式中可以看出,3个月以内的短期理财产品与定存相比,10万元起步的最终实际收益,3个月定存要比3个月银行短期理财少500元左右.

这也就是说,与定存相比,银行短期理财产品要比定存高出很多.

因而,如果是考虑资金过年期间的灵活性的话,短期理财产品在收益上仍然具有较好的优势.

流动性紧张带高短期收益

虽然,去年“236号文”出台,规定银行月末存款偏离度不能超过3%,有效遏制了银行月末、季末发行短期高息理财产品揽储,导致短期理财产品发行量增速明显减缓.

此后,关于短期银行理财产品的未来走势就引起不少人猜想.不少专业人士表示,冲时点叫停后,以往的月末、季末、年末高收益产品将会不再,而短期理财产品此后也将逐渐淡出人们视野.

银行理财产品排行榜:银行理财 馅饼 陷阱 100819

不过,2014年11月央行降息之后,市场资金面进一步宽松.12月底,央行发布文件,同业存款纳入存贷比考核,不征收存款保证金,又再次在短期内释放了银行资金的流动性.

但从另一方面来说,银行手里的钱将会减少许多.

工商银行河南分行理财专员介绍称,在银行资金流动性相对宽松的背景下,“2015年开局,必定是对短期银行理财的一个良好开端.尤其是在中国春节这个传统节日的带动下,市场上会暂时出现资金流动性紧张,银行资金面会有紧缺.这是一个现实的问题,并不单与冲时点相关.”该理财经理解释.

所以,春节前,银行往往还会发行一批高收益理财产品,来吸引储户“年终”的那一笔钱.所以,临近春节前或会再现高收益产品.同时,不少业内人士表示,这些产品不仅收益率会出现升高,而且还很有可能遭到抢购.因而,如果决定投资短期银行理财,就应该及时关注,甚至通过电话、网上和现场预约.

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