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商贸担保!商贸企业融资难难在何处——浙江省为例

导读:主要论述了商贸担保论文范文相关参考文献文献

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融资难一直是困扰商贸企业特别是中小商贸企业的难题之一,面对金融危机,这一问题更加突出.为此,《国务院办公厅关于搞活流通扩大消费的意见》特别提出了扶持与促进中小商贸企业发展,加大对中小商贸企业融资的支持力度.财政部设立了中小商贸企业发展专项资金,通过对信用担保机构进行担保费用补贴的方式引导担保机构为中小商贸企业服务,从而帮助中小商贸企业解决融资难题.政策引导作用已在我省显现

据统计,截至2008年底我省信用担保机构约有310家,其中政策性担保机构约有60家,商业性担保机构约有250家,资本金在110亿元左右,其中政府出资22亿元.一直以来,中小商贸企业由于反担保质押、抵押物先天不足,担保公司从风险控制方面考虑,一般很少为中小商贸企业提供信用担保服务.

2009年上半年,财政部设立了中小商贸企业发展专项资金,财政部、商务部出台了对信用担保机构为中小商贸企业进行融资担保给予补助的政策.政策规定对2009年1月1日后符合条件的信用担保机构为中小商贸企业提供的符合条件的担保业务给予补助.申报期内,23家担保公司提交了有关材料,经审查认定共18家担保机构提交的材料符合规定,这18家担保机构2009年上半年担保总额为358445.4万元,其中为446家中小商贸企业担保642笔共155252. 05万元,占其担保总额的43. 31%.

从2009年上半年的信用担保机构担保融资情况来看,一方面,为商贸企业融资提供担保的额度有明显增长.提交申请的18家符合条件的信用担保机构上半年的担保总额为310家担保机构2008年全年担保总额的10%,而为中小商贸企业担保额达到2008年310家担保机构2008年全年度的30%左右.另一方面,信用担保机构为中下商贸企业的服务观念开始转变,在扶持政策的引导下,担保机构开始积极为商贸企业融资开发新的产品,筹划新的服务.总的来看,政策的引导作用已经明显显现.固有特点决定融资难

商贸企业的性质和经营特点决定了其融资困难的必然性,虽然专业市场的商贸企业融资情况相对较好,但仍然存在比较大的困难.

融资难度大.商贸企业融资难主要有两方面的原因:一是商贸企业自身特点,包括:企业没有用于抵押的固定资产,动产又往往难以控制而不易质押;企业注册资本偏小,企业资产负债率较高(一般超过70%);商贸企业规模等般比较小,客观存在着企业财务制度不健全、财务信息不透明、财务报表不规范、会计信息不完整不准确等情况.同时,商贸企业持续经营能力相对比较差.这种种原因使银行对商贸企业尤其是中小商贸企业放贷较为慎重.

另一方面是外部的原因,包括金融机构对商贸企业的信贷政策;担保公司保守的经营风格对商贸企业融资需求的抑制;担保公司与银行合作时的弱势地位使即使有意愿帮助商贸企业融资有时也有心无力等.

融资成本高.商贸企业融资成本普遍较高,主要包括银行直接贷款成本、担保成本和银行贷款间接成本三部分.其中银行贷款直接成本即贷款利率由银行单方面设定,没有讨价还价的余地.此外,银行为了完成内部一系列的考核指标,通常会要求接受贷款的商贸企业配合完成保险、存款、开具全额保证金银行承兑汇票以及购买理财产品等各种额外任务,这无疑增加了贷款方的负担.另外,申请贷款通常需要一个月左右才能完成,而商贸企业资金需求有时会比较紧急,因此很多商贸企业通常需要保持一定的授信额度,加上支付担保公司的担保费用,商贸企业年融资成本一般在10%以上.

破解“钱荒”:银行、担保机构、中小外经贸和商贸企业三方对接[湖南新闻联播] 视频时长:01:44 破解“钱荒”:银行、担保机构、中小外经贸和商贸企业三方对接[湖南新闻联播] 播放:20236次 评论:7281人

担保业务风险高.受国际金融危机影响,国内外市场环境发生了较大的变化,国内贸易信用环境趋紧,坏账增加.另外,担保公司为中小商贸企业提供担保,如果发生坏账损失,相关损失将全部由担保公司承担.因此担保公司开展相关业务的风险都比较高,这也导致其在开拓业务上保持了谨慎的态度.信用水平是关键

商贸企业融资难的重心在于提高商贸企业的信用水平.我们—方面要提高商贸企业自身的信用管理水平,另一方面要积极培育可以提高商贸企业信用水平的 机构的发展,从而改善商贸企业的融资环境.

加强商务信用体系建设,提高商贸企业信用水平.从专业市场的商贸企业融资情况来看,其独特优势就在于专业市场对于整个市场内商贸企业的信用信息的了解,使其可以有把握地为市场内商贸企业融资提供帮助.对于专业市场来说,要引导其建立完善的信用管理系统、提高对其信用管理的支持力度.对于商贸企业,要通过协会或包括专业市场在内的第三方组织支持其提高信用管理水平.

建立对商贸企业融资担保扶持的长效机制,协调建立多渠道的商贸企业融资担保风险补偿体系.对于当前已经起到促进作用的融资担保补贴政策,要保持稳定,并加大力度,鼓励担保企业继续做大做强担保业务,开发出适合商贸企业的担保产品,用补贴充实担保企业的风险准备金,提高担保公司的风险承担能力.鼓励企业税前列支足额提取风险准备金,提高企业抗风险能力.另外,可,用一部分资金建立政府商贸企业贷款担保风险补偿专项基金,对担保业务中手续完备、程序合法产生的担保损失可从政府专项基金中给予一定比例的风险补偿.

协调金融监管机构与银行,保障担保公司的相关优惠政策到位.建议协调金融监管机构和银行对担保业绩稳定、运作规范、风险控制能力强的担保公司提高放大倍数.大部分银行对于有担保公司进行担保的商贸企业融资者没有实行额度、利率、程序便捷等优惠政策,加重了商贸企业的融资成本,建议协调银行进一步融洽银行、担保机构、商贸企业之间的关系.另外,当商贸企业贷款不能按时归还时,担保公司是银行产生坏账的防火墙,首当其冲承担责任,而收益远小于银行,但当前一般情况下担保公司承担商贸企业不能归还贷款的全部责任,建议协调银行与担保公司之间的风险承担比例.

丰富对商贸企业融资的支持方式.为中小商贸企业提供融资服务的主体不仅仅局限于担保公司,而应该围绕解决中小商贸企业融资难问题,扩大融资服务的主体范围,如为中小商贸企业提供贷款服务的商业银行、典当行、小额贷款公司等;在一些特定的项目中,对于符合规定条件获取银行贷款的中小商贸企业,也可以采取贴息的方式予以支持;对于一些能够建立比较实用有效的信用信息系统的大型市场、行业协会或其他第三方机构为商贸企业提供服务的可以进行适当的奖励等.

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